本书纯属虚构，如有雷同，纯属巧合

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任超凡并没有听错，白行长今天就是花钱请任超凡到fs工商银行去贷款的。fs位于z国南部最富庶珠江三角洲，本来就资本充足，工商银行作为老牌的国有商业银行，在fs工商企业户主的心目中有着不可撼动的地位，根本不需要四处去拉存款。再说，即使需要拉存款，也不需要堂堂的fs分行行长出面啊。

和内地大多数城市的银行发愁拉不来存款不同，白行长整天发愁的是手中的钱贷不出去。截至一九九五年十二月底，fs工商银行的z国币存款余额已经突破三百亿大关，可是贷款余额才八十亿左右。不是没有企业到工商银行来贷款，而是工商银行不敢轻易将钱贷出去。fs市工商银行目前面临的问题是存款过多，贷款不足，银行的存差较大。

这一方面是由于fs市的大型国有企业负债率过高，不具备贷款的条件；另一方面是由于社会信用体系、担保体系不健全，fs市的中小企业难于获得银行贷款，由此造成银行存差较大。

但是工商银行吸纳储户的存款是要付出利息的，这么多存款压在工商银行手中，工商银行要背负上沉重的利息负担。当时居民和企事业单位的活期存款利率为百分之二点一六，而fs工商银行帐户上的存款又不完全是活期存款，所以综合下来，fs工商银行每年付出的利息大约在百分之三左右。那么这三百亿存款fs工商银行每年都要为之付出九个亿的利息。这九个亿的利息负担如同一座沉重的大山沉甸甸地压在工商银行一把手白行长的心头。

对国有商业银行的所有考核指标，核心的指标还是利润。任你其他指标完成的再好，利润指标完不成，你的工作成绩考核就全完蛋了。

而对银行还说，获取收入的主要手段还是要靠存贷款息差，汇款手续费等中间业务的收入在银行的总收入中的比例并不大。所以，fs工商银行存款虽然多了起来，但是必须运用出去才能获得利润。因此，对和内地的银行面临巨大的存款压力不同，fs工商银行面对着巨大的贷款压力。正所谓穷人有穷人的烦恼，富人有富人的烦恼。白行长现在就在苦涩地体验着有钱人的甜蜜烦恼。

同样，在fs工商银行中，所有的员工都面临着贷款的压力。和拉存款相比，发放贷款显然也不是一件舒服的差使。并不是说你随便拉个企业或者个人，行里就允许你给他发放贷款了。而是这个企业或者个人必须通过工商银行信贷管理考核机制，这里面的核心指标有两个，一是贷款额度，二是风险度。这就决定了信贷员喜欢围着信誉好、效益好的大企业转。因为这么做既安全又省事：没什么信贷风险，同时，一笔贷款就可能完成了一年的额度。

但是fs地区就这么大，能发放贷款的企业也不止工商银行一家，信誉好、效益好的大企业凭什么要到你工商银行里贷款呢？即使到工商银行贷款，凭什么我要到信贷员张三这里贷款而不去信贷员李四那里贷款呢？